Из зала суда: заёмщик не будет отдавать долг банку

Практически каждый взрослый житель России имел дело кредитами. Единицы, которые ни разу не обращались по этому поводу в банки, составляют исключение, которое, как обычно, лишь подтверждает правило. Естественно, чем больше учреждений предлагают эту услугу населению, тем проще её получить. В итоге, по данным финансовых аналитиков, в 2023 году закредитованность населения России в 2023 году составила более 30 триллионов рублей, что превысило тот же показатель 2022 года на 15,5 процента. Особую роль в этом играют появившиеся в огромных количествах конторы микрозаймов, предлагающие небольшие суммы в долг гражданам «до зарплаты». И, как оказалось, некоторые даже не требуют личного присутствия заёмщика во время заключения договора. О подобной истории - материал сегодняшней рубрики «Час суда».

В 2021 году был заключён кредитный договор между компанией по выдаче микрозаймов Займ-Экспресс и гражданином С. При этом весь документооборот происходил в виртуальном пространстве - договор заключён в электронном виде посредством использования функционала сайта компании в сети Интернет и подписан со стороны ответчика аналогом подписи путём направления на телефон СМС-сообщения. В кредитном договоре были верно указаны дата и место рождения ответчика, его место жительства и паспортные данные.

Через некоторое время стало очевидно, что гражданин С. не выполняет условия договора. Компания Займ-Экспресс обратилась с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

В ходе рассмотрения всех обстоятельств дела выяснились интересные факты. Так, было установлено, что абонентские номера мобильных телефонов, на которые отправлялись СМС-сообщения для подписания кредитного договора и с помощью которых производилась аналоговая подпись, не принадлежали ответчику. Также денежные средства банком были переведены стороннему лицу на банковскую карту, которая не принадлежит ответчику. Вот, что ответил после запроса АО «КИВИ Банк»: «Пользователем карты было иное лицо»...

Как указал суд, сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачёте, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При немедленном перечислении банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счёт с одновременным списанием на счёт другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

В соответствии с нормами закона, банки должны действовать, исходя из добросовестности и осмотрительности, с учётом интересов клиента и оказания ему содействия. То есть, например, при такой операции, как получение кредитных средств с одновременным их перечислением в другой банк на счёт карты, принадлежащий другому лицу, должны были проверить достоверность предоставляемых документов в подтверждение личности заёмщика. В данной ситуации не проверили и не предприняли соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данная операция в действительности совершается надлежащим лицом и в соответствии с его волеизъявлением.

Суд пришел к выводу, что договор заключён не в соответствии с Законом и нарушал права потребителя финансовых услуг, в связи с чем отказал банку о взыскании денежных средств по кредитному договору.

По материалам Прохоровского районного суда подготовила О. Кулабухова.